De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú, el 66% de la población ahorra de alguna manera. Preocupan que las principales razones del ahorro son para cubrir imprevistos (52%) o cubrir gastos en la vejez (35%) y no para alcanzar alguna meta en familia.
Ahorrar como familia no solo implica guardar dinero, sino también adoptar estrategias que permitan optimizar los recursos, establecer prioridades y trabajar en conjunto para alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo.
Para Andrés Uribe, director de Finanzas, Inversiones y Tesorería de MAPFRE, la clave para un ahorro familiar exitoso radica en la colaboración y el compromiso de todos sus miembros.
“Establecer metas claras y planificar un presupuesto adecuado permite a las familias lograr sus objetivos sin comprometer su calidad de vida, es por ello que existen productos como el Plan de Ahorro Garantizado de MAPFRE con el que podrás planificar y ahorrar”, afirma.
En el marco de la Semana de la Educación Financiera, Uribe ha compartido algunas estrategias esenciales para fomentar el ahorro familiar y alcanzar tus objetivos:
- Definir metas claras y alcanzables: Es importante que la familia tenga en mente sus objetivos financieros, desde la educación de los hijos, la compra de una vivienda o la planificación de unas buenas vacaciones. Establecer metas concretas y definir un plazo para lograrlas facilita el seguimiento y permite ajustar el plan de ahorro según sea necesario.
- Crear un presupuesto familiar: El presupuesto es la herramienta principal para controlar los ingresos, gastos y egresos inesperados. Al elaborar un presupuesto mensual, es posible identificar gastos innecesarios y destinar esos recursos al ahorro. Pueden seguir la regla 50-20-30: 50% para gastos fijos, 20% para variables/ gustos y 30% para ahorro o imprevistos.
- Establecer responsabilidades financieras con la familia: Una estrategia efectiva para fomentar el ahorro en familia es distribuir las responsabilidades financieras entre sus miembros. Esta práctica no solo ayuda a que cada persona se comprometa con el presupuesto, sino que también crea un sentido de equipo y colaboración. “Los niños, por ejemplo, pueden aprender a manejar una pequeña cantidad de dinero para ahorrar, mientras que los adultos pueden encargarse de diferentes áreas como alimentación, vivienda y entretenimiento”, sostiene el especialista.
- Mantener un fondo de emergencia: Tener un fondo de emergencia es crucial para hacer frente a imprevistos sin desestabilizar el presupuesto familiar. Lo ideal es que este fondo cubra entre 6 y 9 meses de gastos esenciales, brindando tranquilidad ante situaciones inesperadas.
- Aprovecha las herramientas financiera como un seguro de vida: Además de las estrategias mencionadas, optar por un Plan de Ahorro Garantizado es una elección inteligente para resguardar el patrimonio familiar y asegurar un ahorro a largo plazo. Este tipo de seguro permite formar un capital futuro para cumplir tus metas y sueños, al mismo tiempo que protege a los que más quieres, ya que el capital contratado está garantizado desde el primer día en caso de fallecimiento.
La educación financiera permite tomar decisiones más informadas sobre el uso del dinero. El ahorro familiar no solo es una medida de prevención, sino una vía para cumplir sueños y asegurar un futuro próspero. Siguiendo estas estrategias, cualquier familia puede optimizar su economía y lograr a sus metas con éxito.
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